Solutions
零售信贷业务解决方案
生态赋能 · 零门槛接入 · 业务敏捷增长
针对区域银行特点量身打造的"以客户为中心"的一体化智能平台，依托金融云、场景云、数据云三大平台，构建"生态 + 运营 + 科技"核心体系，通过首创的"交易账户（TXA）"理念灵活适配消费、经营、联合贷、助贷等全场景业务。
交易账户（TXA）理念底座 — 零售信贷灵活账务核心
- 将账务与业务逻辑深度解耦，支持实时入账、动态扣款及多维度清结算，完美支撑消费贷、经营贷、联合贷及各类场景分期业务。
- 支持"一客户多账户、一账户多资金源"的交易级账户体系，卡片与账户动态解绑，灵活适配联合贷/助贷的资金路由需求。
- 构建"客户总额度 → 场景专项额度 → 交易级额度"三维授信模型，实现授信与用信完全解耦。
- 基于 TXA 的实时核算引擎，支持按日计息、随借随还、提前还款等复杂计息场景的精准核算。
System Architecture
系统分层架构
客户与账户管理
全周期管理：自动化身份核验与风险画像，集成多源数据（人行征信、百行征信、司法等）实现精准客户识别，降低虚假申请风险。
交易级账户体系：支持"一客户多账户、一账户多资金源"，卡片与账户动态解绑，灵活适配消费贷、经营贷、联合贷等多种产品形态。
产品与授信管理
参数化配置：采用"积木式"构建模式，支持定价方式与产品规则实时生效，新产品上线周期从月级降至周级。
多维度授信：构建"客户总额度 → 场景专项额度 → 交易级额度"三维授信模型，实现授信与用信解耦，精准管控风险敞口。
授信审批与风险控制
自动化审批：结合多源数据实现自动化决策，支持规则引擎 + 机器学习双模驱动，自动化审批率可达 90% 以上。
全方位风控：覆盖贷前反欺诈、贷中实时监控及贷后风险预警，构建信贷全生命周期的风险闭环管理。
贷款支用与核算处理
灵活支用：支持按需支用、随借随还，提供等额本息、等额本金、先息后本等多种还款计划。
实时核算：基于 TXA 实现账务实时核算，支持多维度账务统计，日终批量处理秒级完成。
方案优势与客户价值
极致的业务敏捷性："积木式"产品配置，新产品上线周期从月级降至周级，快速响应市场变化。
卓越的系统性能：20万+ TPS 高并发，满足大型联合贷场景及大促期间的业务洪峰需求。
精细的账务管控：TXA 理念支持交易级核算，账务准确性与灵活性行业领先。
客户价值：快速实现业务盈利，缩短项目周期；秒批秒贷显著提升客户满意度；无需自建庞大研发团队即可拥有顶尖零售信贷系统。
Solution Comparison
方案对比
| 对比维度 | 传统信贷系统 | Riveretech 零售信贷系统 |
|---|---|---|
| 产品上线 | 3-6 个月（定制开发 + 测试 + 上线） | 1-2 周（积木式配置，无需代码开发） |
| 授信模式 | 单一总额度，人工审批为主 | 三维额度体系，自动化审批 ≥90% |
| 账务处理 | 批量跑批（T+1），对账复杂 | TXA 实时核算，秒级日终处理 |
| 风控能力 | 事后监控为主，响应滞后 | 贷前/贷中/贷后全周期实时风控 ≤30ms |
| 场景适配 | 固定产品模板，新场景需改造 | 灵活适配消费贷/经营贷/联合贷/助贷 |